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香港银行开户被拒、账户被关,原因可能在这里!

香港银行开户
来源: 阅读:1233次 时间:2020-11-10

众所周知,中国大陆是个外汇管制的国家,每人每年只有5万美元的外汇额度。而海外账户不受外汇管制,汇率稳定,紧随美国的货币政策,海外账户自然是客户贸易选择的第一顺位。

但近年来,由于银行开户政策收紧,外加国内资金管控加剧,开户难度也随之增加。

如果准备工作不足,则会导致多次审核无法通过,还会留下开户不成功记录;而且因为不了解银行随时变化的开户要求,还会出现好不容易排到号也无法开户。有时候开户被拒或失败,银行的回复还很含糊,只说“行政原因Administrative reasons”。

今年,大家明显感觉到香港公司开户增加了不少难度,而且开户条件总是在变,导致许多香港公司都遇到了开户排期慢、开户难、维护失败等问题。

 

开户难,难在哪? 

在与很多香港银行交流中,我们明显感觉到,针对跨境电商行业的香港公司开户跟大陆公司的开户非常不同,所以总结出几个开户被拒的主要原因:

1、公司实力资质不够 :大家都知道,不同的银行都有不同的开户门槛,但遇到比较新的刚设立的香港公司,银行审核难度都会自动升级,往往会要求提供大陆关联公司一些资质佐证。 

2、银行内部门槛:比如部分大一点的国际银行对企业每年流水、日均存额都会有一定的门槛,或者需要客户日后配合结汇达到一定的数量。 

很多公司都卡在这一关,当然很多朋友会问,预计流水是以后的事情,当下可以报高一点也没问题,只要账户能下来;但实际上,银行客户经理也会要求其他补充资料,综合判断公司的实力,是否满足其标准。

3、 资料文件不齐:资料未准备齐全,这是很多客户被拒绝的主要原因。一般除了公司基本资料外,还需要业务文件和流水等,证明公司有实际业务往来。

像传统的外贸企业,业务证明多半是几份购销合同就可以了,但是随着银行对跨境电商行业的了解程度加深,通常要提供电商平台的部分销售链接或者销售单据作为业务证明。

4、贸易国家 :资金往来是否涉及一些敏感的国家、被制裁国家或者战乱国家,大部分银行都不接受这些地区的资金来往。

5、银行面签: 开户面签会问该企业基本情况、经营状况、账户用途等相关问题 ,客户经理分析判断,是否合理,与提供文件情况是否一致。(若是遇到代持股的关系、一问三不知、或者模糊的回答客户经理的问题,什么都不明确的情况,客户经理很大可能是不会通过的)

6、国际环境 :很多银行收紧开户,很大原因是政府出台相应防Xi钱政策,其他银行也跟着调整开户门槛,减少开户避免风险。毕竟银行的风控也是重中之重。

7、跨境开户:很多市面上经常活跃的规模小一点的银行,一场疫情也是打乱了阵脚,不能过港面签了,也是被拒或账户迟迟没有进展的原因之一。不过有些银行早已布局大湾区或整个大陆地区,跨境开户还是在稳定的进行中。

所以,准备要开户的小伙伴可以提前做好心理准备了

虽然,由于CRS政策的实施以及国际双反大环境的形成,要开设香港银行账户确实要比之前难上许多,但是这并不代表着无法申请开设银行账户。资质良好、资料准备齐全,还是有很大可能成功开设银行账户的。


哪种类型的公司比较好开户呢?

1、新公司VS老公司 老公司长期没开户,银行会怀疑公司的盈利能力,而且新公司不会有不良记录,申请开户相对顺利。

2、产品类企业VS服务型企业 产品贸易贸易类企业提供进货单、销货单、运单、报关单等证明非常容易,但服务型企业就比较难有这类型单据。如果服务型企业要开户,资质、牌照、合同等反而更利于开户。

3、单层架构VS多层架构 想要开立香港银行账户,单层构架公司比多层构架公司好开。如果香港公司构架中含有国内公司、海外公司或岛屿公司,开户的难度会相对增加。

4、有内地公司和资产证明更好开户 内地公司和资产证明能够让银行相信,这家公司在经营资金方面更有保障。

已开账户,如何维护?

关于如何维护香港公司银行账户,根据小编多年的从业经验,在此有以下几点建议供您参考:

01、定期登录网银

定期登录网银或者手机银行,很多客人账户开完之后长期不使用,比如超过半年不使用,建议1-2个月使用一次,保持账户登录的活跃性。

因为对于银行来说管理每一个账户都是有成本的,所以银行看重客户在一定频率的实际使用,长时间不使用的话容易被银行认为这个账户是dead account

02、账户留有存款

银行账户不要长期余额为0,请至少保持银行所规定的最低存款要求,外国的客人,不同于香港本地居民,是银行监管反洗钱和反恐的重点监管对象,为确保账户的长期使用,存储1500美元的账户与空账户的区别不大,很容易成为洗钱的工具,有较大的合规风险;所以建议客户账户里面最好保留5千到1万美金的定期存款。 

03、正常流水

香港银行不是中转站,开户后不要转进大额资金,又迅速大额转出,保持流水正常。比如单次或多次转入累计到20万美金,然后迅速一次20万全部转出,会导致银行对客户开始进行风控措施。

确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效,若有通讯地址/联系方式变更,及时联系银行更新,更改个人信息,以免错失银行通知。

04、避免敏感国家

避免接收敏感国家(地区)或被经济制裁的国家(地区)的资金;如古巴,伊朗等在国际反恐名单里的国家,建议不要有资金往来,尽量避免与来历不明的账户做往来交易。

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