1、公司无商业实质,即银行不知道你是做什么的
在客户开户时,我们都建议客户携带足够的商业证明文件,向银行说明,其身家清白是正规生意人,以此作为客户在商业上的佐证文件。
所谓商业证明文件,可以参照如下:
(1)在其他地区,或者已有的公司注册存续文件(如国内公司的注册资料);
(2)近期给客户的销售合同及发票、采购合同及发票、运输单据;
(3)公司网站、卡片;
(4)现有公司银行月结单等等。
建议客户将自己的财务资料按月整理归档,交由专业人士做账。因为银行有可能哪天会要求你提供会计报告来证明你的商业实质。
2、账户长期处于不活跃或不活动状态,即账户资金运作极少
客户开完账户后得保证账户里面有一定的资金量,否则银行也极有可能停用你的账户。
以香港HSBC银行为例,客户的银行账户如果过去3个月平均结余数低于5万港币,会产生100港币的月费;再者如果账户在1年都没有活动,会产生250港币的不动户口服务费。
3、做从事的行业/产品不能是与金融相关的行业,除非已有执照
4、客户群体、款项汇出国不能是政治高危国,或受制裁国家
针对以上导致香港银行账户开不了或银行要求关闭账户的因素,我们给出以下建议:
1、保持账户活跃,资金活动以及账户结余数要大于银行要求的结余数;
2、可以出示或者保留公司的商业证明文件,新开立银行账户所需的商业文件在上面以及列举了,那以及开立账户的怎么证明这一点呢?
(1)公司的会计账簿及财务报表,以香港公司为例,香港公司审计报告便是最好的证明(银行在反洗钱调查过程中,这是最好的证明);
(2)每年准时办理公司存续证明,例如香港公司每年需要办理年检(提交周年申报表,更换新的商业登记证);
3、避免与政治高危区或者受经济制裁的国家发生商业往来;
4、及时注销不使用的公司银行户口,以避免欠费被银行强制关闭,导致公司董事个人信用受损。
客户在香港开账户时,大部分都选择汇丰银行,下面以汇丰银行做简单的介绍。客户如果在汇丰开户不成功,一般银行会以行政原因拒绝,但不会告知客户具体原因。
汇丰开户失败有以下几种可能:
1、您的产品销售地受到美国管制;
2、您做的产品是在高危国家;
3、您的产品是特殊产品,如环保等;
4、您的公司名称里面带有特殊字眼;
5、您做的是特殊行业,如房地产和证券(需要额外牌照);
6、您的公司名称如叫做汇丰什么之类的;
7、您的年龄太小。
客户如果到汇丰开户被拒,可以选择以下应对方法:
1、购买汇丰理财产品(基金或保险),提高公司在汇丰的信誉度,即可再次开户成功;
2、重新注册一家新香港公司,并选择专业的代理帮其预约并陪同重新开户;
3、选择其他银行办理开户,如:恒生、中行、东亚、渣打、大新等;
4、如之前是因为没有提供业务证明/地址证明给银行的,可以先在国内银行开户,等有结单等贸易证明再申请汇丰账户。
随着香港汇丰银行账户越来越难开,已经开下账户的朋友在庆幸的同时也要管理好自己的账户,没有开下账户的也不要灰心,在香港本土账户里面还有其他几家不错的银行,比如:恒生,渣打等以及内地的离岸账户。
以上内容供您参考,希望能帮到您。
有疑问的可以电话咨询,或者扫描网站上的二维码咨询客服,我们共同探讨:13316887886(V)。