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去香港开银行账户为什么会被拒?

香港银行开户
来源:信邦国际商务 阅读:556次 时间:2020-12-03

对于银行来说,盈利是他的最终目的,即客户能带来的商业价值是否足够大?只有明确这一点,就非常好理解为什么银行拒绝给某些客户开户,为什么银行会要求一些客户关闭其在银行开立的公司商业户口。另外我们都需要了解银行等金融机构喜欢哪些客户群体?对哪些事情会很敏感?

一、公司无商业实质,即银行不知道你是做什么的 

在开户时,我们都建议客户携带足够的商业证明文件,向银行说明,我身家清白,是正规生意人,以此作为我在商业上的佐证文件。所谓商业证明文件,可以参照如下:

1)在其他地区,或者已有的公司注册存续文件(如国内公司的注册资料);

2)近期给客户的销售合同及发票、采购合同及发票、运输单据;

3)公司网站、卡片;

4)现有公司银行月结单等等。

当然,是不是在开完账户之后就可以任性地将账户当做提款机呢?当然不是,我们强烈建议各位养成良好的财务习惯,将自己的财务资料按月整理归档,交由专业人士做账。因为,银行说不定那天会要求你提供会计报告来证明你的商业实质的。

如果开户不成功 汇丰一般都是会以行政原因拒绝,不会说具体原因。汇丰开户失败有几种可能:

1您的产品销售地受到美国管制;

2你做的产品是在高危国家;

3你的产品是特殊产品,如环保等;

4你的公司名字里面带有特殊字眼;

5你做的是特殊行业,如房地产和证劵,这个是需要额外牌照的;

6你的公司名字不符合要求,如叫做汇丰xx...

7你的年龄太小。

这种情况在汇丰已经留下记录,所以建议换家银行再开。

如果到汇丰开户被拒,可以选择以下应对方法:

1、购买汇丰理财产品(基金或保险),提高公司在汇丰的信誉度,即可再次开户成功;

2、重新注册一家新公司,并选择专业的代理帮其预约并陪同重新开户;

3、选择其他银行办理开户,如:恒生、香港中银、国内银行(平安、浦发、交行、招行)

4、如之前是因为没有提供业务证明/地址证明给银行的,可以先在国内银行开户,等有结单等贸易证明再申请汇丰账户。

二、公司户口长期处于不活跃或者不活动状态,即账户的资金运作极少。

开完账户后是不是可以甩甩屁股似的随意使用账户呢?当然不是,开完账户,你还得保证账户里面有一定的资金量,否则,银行也极有可能停用你的账户。以香港HSBC银行为例,客户的银行账户如果过去3个月平均结余数低于5万港币,会产生100港币的月费;再者如果账户在1年都没有活动,会产生250港币的不动户口服务费。综合算起来,这笔开支也是挺大的,当然,土豪例外。

三、做从事的行业/产品不能是与金融相关的行业,除非已经有执照。

四、客户群体、款项汇出国不能是政治高危国,或者是受制裁的国家。

既然我们现在已经了解了那些因素会导致开不了银行账户/银行要求关闭账户,下面会列举一些建议:

1、保持账户活跃,资金活动以及账户结余数要大于银行要求的结余数;

2、可以出示或者保留公司的商业证明文件,新开立银行账户所需的商业文件在上面以及列举了,那以及开立账户的怎么证明这一点呢?在此向各位列举如下:

1)公司的会计账簿及财务报表,以香港公司为例,香港公司审计报告便是最好的证明(银行在反洗钱调查过程中,这是最好的证明);

2)每年准时办理公司存续证明,例如香港公司每年需要办理年检(提交周年申报表,更换新的商业登记证);

3、避免与政治高危区或者受经济制裁的国家发生商业往来;

4、及时注销不使用的公司银行户口,以避免欠费被银行强制关闭,导致公司董事个人信用受损;

随着香港汇丰银行账户越来越难开,已经开下账户的朋友在庆幸的同时也要珍惜自己的账户,没有开下账户的也不要灰心,在香港本土账户里面还有其他几家不错的银行比如:恒生,渣打之类的;以及内地的离岸账户。

(注意:银行政策经常变化,具体信息以银行为准)

信邦国际商务专注企业一站式服务,扎根香港,立足深圳,有专业的会计师和律师团队,专业办理香港及海外公司注册、香港银行开户、审计报税、公证变更、全球认证等业务。

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